06. ट्रेडिंग और इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों को कैसे सेट करें

ट्रेडिंग और इंवेस्टमेंट्स वेल्थ क्रिएशन के दो अलग-अलग दृष्टिकोण हैं। ट्रेडिंग एक शॉर्ट टर्म तरीका है जो ट्रेडिंग से तुरंत प्रॉफिट करने के लिए बनाया जाता है, जबकि इन्वेस्टमेंट पूर्व निर्धारित लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए बनाया गया लॉन्ग टर्म मेथड है। सभी ने कहा और किया, लक्ष्य-आधारित फाइनेंसियल प्लानिंग बेहतर परिणाम देता है।

ट्रेडिंग में एक दिन से लेकर कुछ हफ्तों तक, कम समय में शॉर्ट टर्म उतार-चढ़ाव पर अधिक रिटर्न होता है। इन्वेस्टमेंट में लंबे समय तक सिक्योरिटीज को खरीदकर और उन्हें रखकर अपने लक्ष्यों को हासिल करना शामिल है। इन्वेस्टमेंट की समय सीमा कुछ वर्षों या कुछ दशकों से भी बढ़ सकती है। ट्रेडिंग और इन्वेस्टमेंट दोनों जोखिम रहित नहीं हैं। हालांकि, ट्रेडिंग इन्वेस्टिंग की तुलना में जोखिम भरा है।

लक्ष्य निर्धारित करना

ट्रेडिंग और निवेश के साथ किसी भी उद्योग के लिए लक्ष्य निर्धारण महत्वपूर्ण है। अपने लक्ष्य को जानें ताकि आप उसके अनुसार कोर्स का चार्ट बना सकें।

• अपने फाइनेंसियल गोल्स की योजना बनाएं। उन्हें लिख लीजिये।
• अपने लक्ष्यों के आधार पर एक स्ट्रेटेजी बनाएं
• अपने स्किल्स, नॉलेज, ताकत और कमजोरियों का मूल्यांकन करें
• स्किल्स और गोल्स के बीच के अंतर का निर्धारण करें और उन्हें कम करने पर ध्यान दे
• अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का पता लगाएं
• भविष्य में मदद के लिए ट्रेडों या इन्वेस्टमेंट्स के लॉग बनाए रखें

ट्रेडिंग गोल्स और विचार

प्रेरणा: ट्रेडिंग में व्यक्ति का पीछा करने के लिए बहुत अधिक आत्म-प्रेरणा और दृढ़ संकल्प की आवश्यकता होती है। उच्च लक्ष्य निर्धारित करके निरंतर आगे बढ़ाना होगा और लगातार सुधार करने का प्रयास करना होगा। ट्रेडर के लिए एक सकारात्मक दृष्टिकोण जरूरी है।

कॅपिटल : लक्ष्यों के आधार पर, ट्रेडिंग के लिए आवश्यक कॅपिटल को अलग रखना पड़ता है। ट्रेडिंग के लिए आवश्यक कॅपिटल सब्जेक्टिव हो सकती है। हालांकि, किसी को अपनी पूरी कॅपिटल एक ही ट्रेडिंग आइडिया या स्ट्रेटेजी के लिए नहीं लगानी चाहिए। ये सलाह दी जाती है कि बोहोत ट्रेडिंग आईडिया या स्ट्रेटेजीस होने चाहिए परंतु वो इंटरनली अलग हों। मार्केट्स निर्दयी हैं, और यदि ट्रेड्स की कोई योजना नहीं है, तो कोई भी अपने कॅपिटल को थोड़े ही समय में उड़ा सकता है।

रिस्क : पैसे को बचाने के लिए, ट्रेडिंग में रिस्क मैनेजमेंट को शामिल करना होगा। रिस्क को कम करने का एक तरीका ये है कि किसी ट्रेडिंग आईडिया या स्ट्रेटेजी के लिए अलोकेटेड टोटल कॅपिटल का केवल निश्चित प्रतिशत अलॉट किया जाए। यह पर ट्रेडिंग आइडिया या ट्रेडिंग स्ट्रेटेजी के लिए कॅपिटल के 2-4 प्रतिशत के बीच हो सकता है। बड़े अकाउंट के लिए, ये वैल्यू कॅपिटल के 0.25% जितनी कम हो सकती है, ये रिस्क स्वीकार करना पूरी तरह से ट्रेडर या इन्वेस्टर के पेट पर निर्भर है।

क्या व्यापार करें: सिक्योरिटीज के आधार पर, कोई व्यक्ति कॅपिटल और रिस्क के उपायों को बाँट सकता है। यदि ये स्टॉक है, तो पर ट्रेड लार्ज कॅपिटल देना होता है, और यदि यह फ्यूचर या ऑप्शन है, तो कॅपिटल काम हो सकता है लेकिन रिस्क अधिक हो सकती है।

समय सीमा: ये ट्रेडिंग गोल्स पर निर्भर करता है। डेली गोल्स डे ट्रेडिंग में शामिल है। यदि कोई साप्ताहिक या मासिक गोल निर्धारित किया जाता है, तो व्यक्ति पोज़िशनल ट्रेडों के अनुसार रिटर्न निर्धारित कर सकता है। यहां महत्वपूर्ण बात ये है कि लक्ष्य वास्तविक होने चाहिए। सभी ट्रेडों के विजेता होने की अपेक्षा करना सूर्य के पश्चिम से उदय होने की अपेक्षा करने जैसा है। नुकसान ट्रेडर की यात्रा का एक हिस्सा हैं।

ट्रेडिंग गोल्स : ट्रेडिंग गोल्स की तुलना बेंचमार्क इंडेक्स से नहीं की जा सकती क्योंकि बेंचमार्क एक मॉडल पोर्टफोलियो की तरह काम करते हैं। हालांकि, एक ट्रेडर के लिए रीयलिस्टिक प्रॉफिट या रिटर्न निर्धारित करना आवश्यक है। कैपिटल का हिस्सा लक्ष्य निर्धारित करने का पसंदीदा तरीका है। उदाहरण के लिए, 3-4% का मंथली टारगेट काफी रीयलिस्टिक है। आक्रामक ट्रेडर्स उच्च लक्ष्य निर्धारित करते हैं लेकिन ये रिस्की हो सकता है। रीयलिस्टिक यानि प्राप्त करने योग्य लक्ष निर्धारित करना और फिर उन लक्ष्यों का विस्तार करना समझदारी है क्योंकि हर कोई समय के साथ प्रगति करता है।

इंवेटस्मेन्ट गोल्स और विचार

लक्ष्य की पहचान: इंवेटस्मेन्ट केवल एक विशिष्ट लक्ष्य के खिलाफ शुरू होना चाहिए, जिसे समय पर हासिल किया जा सके। विशिष्ट लक्ष्य के बिना कोई भी इंवेटस्मेन्ट केवल स्टॉक चुनना है जो अच्छा फॅक्टर देता है। इस तरह के इंवेस्टमेंट्स से बहुत पैसा जल्दी मिल सकता है।

लक्ष्य दो प्रकार के होते हैं:

• लंबी अवधि के लक्ष्य जैसे रिटायरमेंट फंड जमा करना, एजुकेशन, फॅमिली प्लानिंग करना, उच्च शिक्षा
• कम अवधि के लक्ष्य जैसे कार खरीदना, छुट्टी पर जाना

समय की सिमा: शॉर्ट, मध्यम या लॉन्ग टर्म की समय सिमा में गोल्स मैपिंग, अपने गोल्स के लिए सही स्ट्रेटेजी को लागू करने में मदद करेगा। शॉर्टटर्म गोल्स में तीन साल से कम की समय सिमा हो सकती है, जबकि मध्यम अवधि के लक्ष्य की समय सिमा तीन से 10 साल के बीच हो सकता है। एक दीर्घकालिक लक्ष्य की समय सिमा एक दशक या उससे अधिक हो सकती है।

स्ट्रेटेजी: लक्ष्य के समय सिमा के आधार पर स्ट्रेटेजी की प्लानिंग की जा सकती है।

अल्पावधि के लिए, कॅपिटल एलोकेशन लिक्विड इंवेस्टमेंट्स, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स, लिक्विड म्यूचुअल फंड या लिक्विड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के मिक्स पर आधारित हो सकता है। कैपिटल का संरक्षण महत्वपूर्ण है, इसलिए लिक्विड इंस्ट्रूमेंट्स में इंवेस्टमेंट्स सुरक्षित है।

मध्यम अवधि के लक्ष्य लंबे समय तक चलते हैं, और यदि कोई शॉर्टटर्म चूक भी होती है, तो ठीक होने में समय लगता है। इसलिए, उच्च गुणवत्ता वाले फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स या फिक्स्ड म्यूचुअल फंड, या स्टॉक या इक्विटी म्यूचुअल फंड में इंवेस्टमेंट्स के मिक्स को नियोजित किया जा सकता है।

लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए, अधिक एग्रेसिव मिक्स का उपयोग कर सकता है क्योंकि यहां समय एक मित्र है। प्रोडक्ट मिक्स इक्विटी या इक्विटी म्यूचुअल फंड और ईटीएफ के पक्ष में एग्रेसिव हो सकता है।

मॉनिटरिंग : किसी को निरंतर आधार पर इंवेस्टमेंट्स की निगरानी करने और आवश्यकता पड़ने पर उसमे परिवर्तन करने की आवश्यकता होती है। कई वेबसाइटें मुफ्त में पोर्टफोलियो-मॉनिटरिंग सर्विसेस प्रदान करती हैं, जबकि कुछ शुल्क ग्राहकों के इंवेस्टमेंट्स की निगरानी में मदद करने के हेतु लिए जाते हैं।

महत्वपूर्ण बातें:

• लक्ष्य इन्वेस्टर्स या ट्रेडर्स को स्ट्रैटेजी बनाने और आवेगी प्रवृत्तियों से बचने में सक्षम बनाते हैं
• वे प्रेरक के रूप में काम करते हैं और जब योजनाएं बनाई जाती है तो आपकी आसानी से हारने की संभावना कम होती है
• सही स्ट्रेटेजी और निरंतर मॉनिटरिंग लागू करने से लक्ष्य प्राप्त किए जा सकते हैं
• दृढ़ संकल्प, समर्पण और लगातार कुछ सीखना की भावना सफलता की कुंजी है